El Supremo anula las hipotecas multidivisa de Barclays tras una década de litigio
El Tribunal Supremo ha declarado abusivas las hipotecas multidivisa heredadas por Caixabank tras la adquisición del negocio minorista de Barclays en 2014. Sin embargo, no se obliga al banco a devolver las cantidades cobradas indebidamente, según una sentencia reciente que pone fin a una década de litigios.
Este fallo impone a la entidad catalana la prohibición de seguir aplicando estas cláusulas en sus préstamos hipotecarios. Además, debe convertir estos créditos a euros y comunicar esta modificación a sus clientes. La decisión judicial fue impulsada por la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), aunque desde esta organización señalan que el resultado no es completamente satisfactorio debido a que no se ordena la restitución económica.
Los préstamos multidivisa, que se difundieron en ciertos bancos durante la crisis financiera, vinculaban tanto el capital como las cuotas a una moneda extranjera. Esto se hacía para aprovechar las tasas de referencia más bajas de divisas como el franco suizo, frente al euríbor cercano al 5% en ese momento, aunque los pagos de los clientes se realizaran en euros.
El riesgo divisa
La principal ventaja de estas hipotecas era que el préstamo se vinculaba a monedas extranjeras con tipos más bajos, como el franco suizo, lo que permitía reducir los pagos iniciales. Sin embargo, no se informó adecuadamente sobre el riesgo asociado a la fluctuación del tipo de cambio entre el euro y la divisa extranjera.
Cuando la moneda extranjera se apreciaba frente al euro, el importe de la deuda aumentaba, lo que incrementaba las cuotas a pagar. En consecuencia, el endeudamiento no dependía únicamente de los intereses, sino también de la evolución del tipo de cambio, un factor que complicaba el cálculo de la deuda real para los usuarios.
Barclays, junto con otros bancos, comercializó hipotecas multidivisa por un total que supera los 4.700 millones de euros, cifra publicada en el Diario Oficial de las Cortes Generales de abril de 2015. No obstante, las entidades siempre han evitado divulgar datos específicos sobre estos productos.
Sentencia del Tribunal Supremo
El tribunal ha respaldado a los clientes, señalando que estos no tuvieron la posibilidad de comparar las hipotecas multidivisa con otras en euros debido a la opacidad de la información. Esto llevó a que muchos se comprometieran en contratos con consecuencias económicas negativas.
El fallo detalla que la falta de transparencia en las cláusulas relativas a la moneda del préstamo y la conversión a euros genera un desequilibrio grave para el consumidor, contrario a la buena fe contractual. Además, destaca que los clientes desconocían el riesgo adicional que podían enfrentar en caso de que la moneda extranjera se fortaleciera respecto al euro.
Reacciones y situación actual
Patricia Suárez, presidenta de Asufin, ha reconocido la satisfacción por los avances logrados, aunque insiste en que el sistema legal no protege adecuadamente a los consumidores en estos casos. La organización reclama una actualización de la normativa para facilitar las acciones colectivas que permitan a los afectados obtener una reparación real.
Fuentes legales consultadas indican que una parte significativa de estas hipotecas está denominada en yenes, moneda que se ha depreciado frente al euro en cerca de un 88% desde mediados de 2012. Esto implica que algunos clientes podrían beneficiarse de la situación actual y quizá prefieran no que se les aplique la sentencia.
