Las hipotecas mixtas ganan popularidad y llegan al 15% de contratos
Las hipotecas mixtas están ganando terreno en el mercado financiero y ya alcanzan el 15% de las solicitudes gestionadas por idealista/hipotecas, el porcentaje más alto de los últimos diez meses y casi tres veces superior al registrado a comienzos de año, según el último reporte mensual del bróker hipotecario.
Este cambio, que también fue observado por la Asociación Hipotecaria Española (AHE) durante el primer trimestre, se ha intensificado en los últimos meses debido a la subida de los tipos de interés y el aumento del Euríbor, que este verano ha tocado cerca del 3%, tal como señala idealista.
Los datos de idealista/hipotecas muestran que la popularidad de las hipotecas mixtas sigue la evolución de los tipos de interés: cuando el Euríbor sube, estos préstamos ganan peso, y cuando baja, las hipotecas fijas vuelven a ser la opción preferida.
- La subida del Euríbor y su impacto
- Ventajas y precios de las hipotecas mixtas
- Recomendaciones para elegir hipoteca
La subida del Euríbor y su impacto
Roberto Andecochea, economista de idealista/hipotecas, recuerda que la media histórica del Euríbor es de alrededor del 1,92%, mientras que ahora ronda el 2,90%. Esta diferencia hace que muchas familias apuesten a que esta subida sea algo temporal y que el índice vuelva a bajar antes de que finalice el tramo fijo inicial de una hipoteca mixta, que suele durar entre tres y cinco años.
En agosto, el euríbor a 12 meses, que sirve como referencia para la mayoría de las hipotecas variables, llegó a superar el 3% en tasa diaria y su media mensual provisional se situó en 2,94%. Esto anticipa que las cuotas de las hipotecas variables que se revisen en breve pueden subir aún más.
Ventajas y precios de las hipotecas mixtas
Por otro lado, las hipotecas a tipo fijo están perdiendo atractivo, ya que las entidades financieras ajustan sus precios al nuevo escenario de tipos de interés. Según idealista/hipotecas, cubrir los tipos a largo plazo resulta más caro que hacerlo en plazos cortos, como los de la fase fija inicial de las hipotecas mixtas, lo que favorece a estas últimas.
Además, el bróker dice que los bancos pueden permitirse ser más competitivos en los plazos cortos debido al alto volumen de depósitos que tienen sin remunerar. Así, la diferencia en el precio entre hipotecas fijas y mixtas aumenta cuando suben los tipos de interés.
Actualmente, las ofertas para hipotecas mixtas en vivienda habitual están entre el 1,80% y el 1,99% en el tramo fijo, para contratos con máximas bonificaciones y plazos iniciales de tres o cuatro años. Idealista señala que algunas operaciones se cierran incluso al 1,7%. Para quienes eligen un tramo fijo de cinco o diez años, el interés nominal oscila entre el 2% y el 3%.
En contraste, la mayoría de las hipotecas fijas disponibles hoy tienen tipos cercanos al 3% con las mejores bonificaciones, mientras que en las variables los diferenciales suelen estar alrededor del 0,5% bonificado.
Recomendaciones para elegir hipoteca
Desde idealista/hipotecas aconsejan evaluar varios escenarios antes de decidirse por una hipoteca mixta, sobre todo cuando el tramo fijo inicial es corto. Es importante calcular cómo podría cambiar la cuota si el Euríbor se mantiene en niveles altos o sube, lo que podría hacer que el interés alcance entre el 3,5% y el 4%.
Si esta posibilidad genera incomodidad, desde el portal recomiendan optar por una hipoteca fija. También subrayan que las mixtas con un tramo fijo de cinco a diez años pueden ser ideales para quienes esperen tener ingresos elevados en ese periodo y quieran amortizar total o parcialmente el préstamo antes de que suban los intereses, o para quienes planeen vender la vivienda. En estas circunstancias, la hipoteca mixta resulta más económica que la fija.