Asnef advierte que el límite de 1.000 euros para créditos de alto coste es excesivo
Asnef, la asociación que representa a los establecimientos financieros de crédito, ha solicitado reducir el límite máximo para que un crédito se considere de alto coste. Actualmente, la ley establece este límite en 1.000 euros, una cifra que consideran "excesivamente alta" teniendo en cuenta el salario mínimo interprofesional (SMI) vigente y la situación salarial del país.
Asimismo, Asnef propone que los establecimientos financieros de crédito puedan ofrecer préstamos de alto coste en el mercado, con el fin de fomentar la competencia y evitar que estos sean exclusivos de las entidades de microcréditos.
Principales propuestas de Asnef
Estas peticiones forman parte de las alegaciones enviadas por la patronal al anteproyecto de Ley de Crédito al Consumo, que el Ministerio de Economía abrió a consulta pública hasta finales de enero para recabar opiniones de los agentes implicados.
A comienzos de febrero, Asnef ya había compartido algunas sugerencias sobre el texto presentado, entre ellas, la necesidad de perfeccionar el método técnico utilizado para determinar los límites en los tipos de interés aplicables a préstamos al consumo.
Esta semana, la patronal ha ido más allá y ha pedido que, al calcular las TAE medias, se considere la tipología del crédito y su finalidad, en lugar de centrarse únicamente en el plazo y horizonte temporal, como sucede actualmente en la metodología empleada por Economía.
Para facilitar la comprensión de este punto, Asnef ha desarrollado junto con AFI un estudio sobre categorías del crédito al consumo, que ha entregado al legislador para su evaluación.
Además, subraya la importancia de que la normativa distinga claramente entre TIN y TAE, a fin de asegurar comparaciones precisas de los tipos de interés y evitar confusiones.
Posibles impactos en la legislación
Por otro lado, la patronal advierte que, según la redacción actual del anteproyecto, se pretende ampliar el ámbito de aplicación a personas jurídicas. Sin embargo, dado que el crédito al consumo está dirigido exclusivamente a personas físicas, consideran necesario limitar su alcance a este grupo.
Asnef señala que esta diferenciación es fundamental porque la financiación a personas físicas difiere notablemente de la destinada a personas jurídicas en cuanto a montos, coste, riesgos y canales de contratación. De no hacerse este cambio, prevén que la oferta de crédito al consumo para particulares podría reducirse significativamente.
También solicitan incluir la figura de la reserva de dominio —una garantía utilizada en la compra de vehículos que mantiene la propiedad en manos del vendedor o entidad financiera hasta que se abona la totalidad del crédito— para otorgarle reconocimiento jurídico según lo previsto en el Código Civil.
En relación con la información precontractual, Asnef considera que las exigencias previstas en el anteproyecto son "excesivas", y que el aviso en la publicidad de créditos al consumo es demasiado extenso, aunque valora la incorporación de estas medidas.
Finalmente, la asociación ha pedido que se contemple una cláusula de sanación para evitar efectos retroactivos en la aplicación de la ley, además de ampliar a 12 meses el plazo para su implementación.
